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房屋抵押贷款的简介

  房屋抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。并以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

  一、房屋抵押贷款的申请条件:

  1. 中国(不含港澳台)公民,年龄在18-65周岁,且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群(如不满六个月,但本单位工作内容与上一单位相同,可累加上一单位的工作期限)及经营满一年以上的经营人群。

  2. 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁(含70岁)的成年人。

  3. 房产若是二次抵押,房屋的抵押第一权利人必须是银行

  4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房(至少一套是本市所有权房)。

  二、房屋抵押贷款的申请年限:

  房屋抵押贷款一般年限最高最能贷款30年。

  1、抵押房产用于企业经营

  需准备资料:借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料;

  额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成;

  利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上;

  年限:一般为五年以内。

  2、抵押房产用于个人消费

  需准备资料:借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明;

  利率:抵押房产用于个人消费用途时,一般执行基准利率或是上浮10%;

  年限:一般为十年以内。

  3、抵押房产用于购买商用房

  需准备资料:借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商用房合同;

  年限:最长三十年。

  三、房产抵押贷款的申请额度:

  1、与房产评估价有关。大部分情况下,房产抵押贷款额度不会超过房产评估价的7成。部分银行产品除外,有的银行针对企业主最高可贷款房产价值的1.2倍。最常见的情况就是,贷款额度不能超出房屋价值。

  2、贷款用途。贷款额度不能超出贷款用途所需资金,或者只能贷款用途所需资金的几成。

  3、个人资质。也就是借款人还款能力及征信情况等综合情况。如果银行认为借款人资质较差,房产抵押贷款实际额度会低于上述额度。

  四、房屋抵押贷款的一般流程:

  1、买卖双方签订房屋买卖合同,约定首付款、贷款和尾款的金额;

  2、购房人及配偶当面向银行申请贷款,售房人及配偶到场确认;

  3、银行对贷款申请进行调查、审批;

  4、购房人与银行签订借款及担保合同;

  5、售房人将房屋产权过户给购房人,售房人向购房人取得首付款;

  6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

  7、银行向售房人账户发放贷款;

  8、买卖双方办理房屋物业结清,售房人向购房人取得尾款;

  9、购房人收房,按月还款(阶段性担保情况下,购房人与银行补办房产抵押登记)。

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