等额本息还款利率是否是固定的,要分两种情况:

1、贷款合同约定的是固定利率

如果签订的贷款合同里约定的是固定利率,说明都是按同一个利率来计算贷款利息,直到贷款还清为止。

2、贷款合同约定的不是固定利率

如果签订的贷款合同里约定的是LPR利率或者是贷款基准利率,说明不是固定利率。意味着在还贷期间,贷款利率会根据当前的定价基准变动而变化。

要注意两种情况:

(1)贷款期限是1年以内

即便不是固定利率,可贷款放款后到还清都会按贷款发放时的贷款利率计算利息。

【举个例子】

假设贷款期限是1年,定价基准是LPR,贷款放款时利率是3.45%,放款日是2024年5月10日,则直到2025年5月10日还清,每个月都是按3.45%的利率计算利息。

(2)贷款期限1年以上

在每年放款日会根据当前的贷款定价基准重新确定贷款利率,其后在下一年的放款日之前都是按该利率计算利息。

【举个例子】

假设贷款期限是3年,定价基准是LPR,贷款放款时利率是3.55%,放款日是2024年5月10日,放款后LPR降到3.45%,则:

2025年6月10日会按3.45%的LPR确定贷款利率,并且在2026年6月10日之前维持该利率不变。

需要注意的是,不管等额本息还款利率是否固定,都不表示每月还款利息都相同。

因为等额本息这种还款方式,只是每月还款金额相同,每月利息会随着本金减少而减少。

大家可以按照以下公式来计算每个月的还款利息:

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

每月利息=剩余本金×月利率

剩余本金=贷款本金-累计已还本金

【举例计算】

假设贷款1万元,贷款利率3.45%,贷款期限2年,等额本息还款,算出:

每月还款额=[10000×3.45%÷12×(1+3.45%÷12)^12×2]÷[(1+3.45%÷12×2)^×2-1]=848.99元

1、第1个月还款情况:

第1个月利息=10000×3.45%÷12=28.75元

第1个月还款本金=848.99-28.75=820.24元

第1个月剩余本金=10000-848.99=9179.76元

2、第2个月还款情况:

第2个月利息=9179.76×3.45%÷12=26.39元

第2个月还款本金=848.99-26.39=822.6元

第2个月剩余本金=10000-848.99×2=8357.17元

......依次类推

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