凸显建立通向全民健康覆盖 (UHC) 途径的重要性。但是，现有的健康保险产品存在一定的问题。
为不确定的收益立即付款
难以比较的产品：
对索赔将得到支付缺乏信任：
过度提供护理导致医疗成本膨胀：
鉴于上述问题，我们需要创建一种产品：
没有前期“费用”
与现有的、易于理解的产品相似，为客户提供一个支架来建立他们的理解。
简单，包含和排除易于理解
调整整个系统的激励措施
第一步也是最关键的一步是创建一种不被视为年度费用的产品。借用人寿保险，我们需要一种产品，既能从投资收益中获得收益，又能承诺在未使用收益的情况下向客户返还保费。
一个简单的方法是创建一种新型银行账户——提供健康保险的定期存款。我们称之为“SehatFD”。这个账户不会支付利息，但存款将属于客户。累积的利息将用于购买健康保险单，FD 作为免赔额。
该产品还将解决复杂性问题。此外，该政策的免赔额方面也将减少欺诈的诱因，并使客户参与她的护理。随着时间的推移，随着客户存款的增加，她的总保障会增加，随着年龄的增长提供更好的保护。关于索赔的信任赤字仍然是一个问题——但是，不同的银行可以公布他们的支付率来吸引存款。
在财务上，鉴于 6.5-7% 的 FD 利率，客户需要存入 10,000 - 20,000 卢比才能产生与根据 Ayushman Bharat 计划支付的年度保费(625-1,300 卢比)相当的利息。鉴于目前的市场溢价，这个数额与当今最便宜的家庭 Arogya Sanjeevani 产品大致相同。
从功能上讲，由于分销渠道是银行，它将降低保险公司的分销和运营成本。银行将获得粘性存款——对所有人来说都是双赢的。加班时，银行可以提供额外的服务(免费电话咨询、健身房会员资格、水疗套餐等)来吸引客户存款。他们甚至可以增加支付以建立一个全面的健康生态系统。客户将有选择并有能力获得他们想要的一揽子服务。
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